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　　來源：證券之星

　　在金融監(jiān)管持續(xù)強(qiáng)化的格局之下，銀行業(yè)的合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)營成為發(fā)展基石。12月以來，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行迎來一波罰單潮，多地分支行相繼受罰，累計(jì)罰款金額超780萬元。

　　證券之星注意到，郵儲(chǔ)銀行被罰案由涉及業(yè)務(wù)規(guī)范、員工管理、政策落實(shí)、貸款風(fēng)控以及反洗錢等多個(gè)關(guān)鍵維度，折射出郵儲(chǔ)銀行在運(yùn)營管理中的部分環(huán)節(jié)有待優(yōu)化。

　　12月13日，鹽城金融監(jiān)管分局對(duì)郵儲(chǔ)銀行鹽城市分行及其相關(guān)責(zé)任人開出四張罰單，鹽城分行被處105萬元罰款，主要問題聚焦于業(yè)務(wù)盡職調(diào)查環(huán)節(jié)存在不足，致使出現(xiàn)辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)及虛假應(yīng)收賬款的保理業(yè)務(wù)情況。

　　在金融業(yè)務(wù)實(shí)踐中，國內(nèi)信用證與保理業(yè)務(wù)依托真實(shí)貿(mào)易往來構(gòu)建，銀行有責(zé)任通過嚴(yán)謹(jǐn)調(diào)查確保業(yè)務(wù)背景真實(shí)可靠，以防控資金風(fēng)險(xiǎn)，此次事件反映出鹽城分行在該領(lǐng)域的核查精準(zhǔn)度亟需提升。

　　同時(shí)，員工行為管理方面也暴露出短板。代客操作購買理財(cái)產(chǎn)品這一違規(guī)行為浮出水面，涉事理財(cái)經(jīng)理卞佳因此受罰，這一行為違反了金融服務(wù)中保障客戶自主決策的基本原則，凸顯內(nèi)部監(jiān)督制衡機(jī)制亟待完善。

　　此外，時(shí)任人力資源部總經(jīng)理王小兵因員工行為管理不到位被警告，側(cè)面反映出分行在人員管理體系構(gòu)建上需進(jìn)一步優(yōu)化，強(qiáng)化對(duì)員工日常行為的規(guī)范引導(dǎo)。

　　目光移至西南地區(qū)，12月9日，國家金融監(jiān)督管理總局云南監(jiān)管局針對(duì)郵儲(chǔ)銀行云南省分行及其分支機(jī)構(gòu)開出高額罰單，罰款合計(jì)490萬元，另有三名相關(guān)責(zé)任人被警告。

　　證券之星注意到，在這份高額罰單中，減費(fèi)讓利政策落實(shí)不到位成為突出問題。在當(dāng)前國家大力倡導(dǎo)金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)、降低企業(yè)融資成本的政策導(dǎo)向下，云南分行未能充分貫徹執(zhí)行，使得政策惠企實(shí)效有所折扣，未能精準(zhǔn)對(duì)接小微企業(yè)等重點(diǎn)扶持對(duì)象的金融需求。

　　貸款業(yè)務(wù)風(fēng)控環(huán)節(jié)問題較為集中。貸款 “三查” 嚴(yán)重不審慎，涵蓋貸前調(diào)查、貸中審查與貸后檢查全流程，出現(xiàn)未落實(shí)授信條件發(fā)放貸款現(xiàn)象，這意味著銀行對(duì)借款企業(yè)的還款能力評(píng)估、擔(dān)保措施核查等關(guān)鍵環(huán)節(jié)把控不嚴(yán)，增大了貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外，信用卡透支資金被挪用、個(gè)人貸款支付管理與控制不到位以及流動(dòng)資金貸款管理不善等情況也相繼出現(xiàn)，表明銀行在資金流向監(jiān)管、貸款用途合規(guī)性審查等方面存在漏洞，亟需優(yōu)化貸款管理流程，強(qiáng)化動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，確保信貸資金精準(zhǔn)流向既定用途。

　　12月13日，中國人民銀行陜西省分行對(duì)郵儲(chǔ)銀行陜西省分行開出193萬元罰單，原因是違反反洗錢管理規(guī)定。反洗錢工作對(duì)于銀行業(yè)維護(hù)金融體系安全穩(wěn)定至關(guān)重要，陜西省分行在客戶身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分審核義務(wù)履行上存在瑕疵，未能有效阻擋非法資金可能的滲透渠道，反映出其反洗錢內(nèi)控體系在細(xì)節(jié)執(zhí)行、流程銜接上需精雕細(xì)琢。

　　監(jiān)管罰單既是督促，更是指引，推動(dòng)銀行回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，筑牢合規(guī)經(jīng)營防線。從行業(yè)高度審視，郵儲(chǔ)銀行此番境遇為同業(yè)敲響警鐘。金融市場(chǎng)瞬息萬變，各銀行在拓展業(yè)務(wù)、追逐業(yè)績時(shí)，務(wù)必平衡好發(fā)展與合規(guī)的天平。（本文首發(fā)證券之星，作者|李朋）

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