專題：銀行機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險管理專區(qū)

　　新浪財經(jīng)聯(lián)合網(wǎng)智天元金融聲譽(yù)研究中心發(fā)布金融行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險管理雙周刊（2024.12.09—2024.12.22），重點(diǎn)內(nèi)容節(jié)選如下：

　　一、?政策新規(guī)發(fā)布

　　中央經(jīng)濟(jì)工作會議成功舉行。五部門聯(lián)合發(fā)布通知，鼓勵商業(yè)銀行銷售全類型個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。中央財辦有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)了穩(wěn)定民營企業(yè)政策預(yù)期和發(fā)展信心的重要性，以及激發(fā)民間投資活力的必要性。證監(jiān)會發(fā)布了《香港互認(rèn)基金管理規(guī)定》，對基金互認(rèn)規(guī)則進(jìn)行了優(yōu)化。

　　（一）中央經(jīng)濟(jì)工作會議，釋放強(qiáng)烈信號

　　中央經(jīng)濟(jì)工作會議于12月11日至12日舉行。會議指出，明年要保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長，堅持穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)，守正創(chuàng)新、先立后破，實(shí)施更加積極的財政政策，適度寬松的貨幣政策，打好政策“組合拳”，抓好九大重點(diǎn)任務(wù)。

　　（二）五部門：鼓勵支持商業(yè)銀行銷售全類型個人養(yǎng)老金產(chǎn)品

　　近日，人力資源社會保障部、財政部、國家稅務(wù)總局、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于全面實(shí)施個人養(yǎng)老金制度的通知》 指出，審慎確定開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行范圍，鼓勵支持商業(yè)銀行銷售全類型個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。商業(yè)銀行要健全線上線下服務(wù)渠道，為參加人變更開戶銀行、領(lǐng)取個人養(yǎng)老金等提供更多個性化服務(wù)，為理財公司、保險公司等機(jī)構(gòu)開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)提供便利。

　?。ㄈ┲醒胴斵k有關(guān)負(fù)責(zé)人：要穩(wěn)定民營企業(yè)政策預(yù)期和發(fā)展信心，有效激發(fā)民間投資活力

　　中央財辦有關(guān)負(fù)責(zé)同志在接受媒體采訪時表示，明年堅持多措并舉，激發(fā)投資活力。要加強(qiáng)財政與金融的配合，發(fā)揮好重大項目牽引和政府投資撬動作用，規(guī)范實(shí)施政府和社會資本合作新機(jī)制。要穩(wěn)定民營企業(yè)政策預(yù)期和發(fā)展信心，有效激發(fā)民間投資活力。要加大重點(diǎn)領(lǐng)域制度型開放力度，穩(wěn)住并有效吸引外商投資。

　　（四）證監(jiān)會發(fā)布《香港互認(rèn)基金管理規(guī)定》

　　證監(jiān)會官網(wǎng)修訂發(fā)布《香港互認(rèn)基金管理規(guī)定》，從三方面對基金互認(rèn)規(guī)則進(jìn)行了優(yōu)化：一是適度放寬互認(rèn)基金客地銷售比例限制，由基金總資產(chǎn)的50%比例限制放寬至80%；二是適當(dāng)放松互認(rèn)基金投資管理職能的轉(zhuǎn)授權(quán)限制；三是互認(rèn)基金產(chǎn)品類型增加了“證監(jiān)會認(rèn)可的其他基金類型”，為進(jìn)一步拓展互認(rèn)基金范圍預(yù)留空間。

　　二、?監(jiān)管重點(diǎn)

　　監(jiān)管部門對操縱市場行為采取了嚴(yán)厲的打擊措施，年內(nèi)已有9份罰單金額均超1億元。國家金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布了《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級辦法》。上交所要求券商對兩融、客戶交易、投行業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，以提升業(yè)務(wù)管理水平和風(fēng)險控制能力。金融監(jiān)管總局宣布“償二代二期”過渡期可延長一年，并堅持一司一策。

　　（一）監(jiān)管部門對操縱市場“出重拳” 年內(nèi)已有9份罰單金額均超1億元

　　今年以來，證監(jiān)會對操縱市場“出重拳”。據(jù)公開數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至12月9日，年內(nèi)證監(jiān)會和地方證監(jiān)局對操縱市場行為共下發(fā)28份行政處罰決定書（含3份上市公司披露的行政處罰事先告知書），處罰責(zé)任主體61人（家）次，合計罰沒金額超23.52億元。其中，有9份罰單罰沒金額均超過1億元。在市場禁入處罰中，還出現(xiàn)了身份類禁入、交易類禁入并用的罰單。

　　（二）《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級辦法》修訂

　　近日，國家金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級辦法》。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《評級辦法》的修訂發(fā)布實(shí)施，有利于完善消費(fèi)金融公司風(fēng)險監(jiān)管體系，提升分類監(jiān)管的針對性和有效性，引導(dǎo)消費(fèi)金融公司堅守專業(yè)化消費(fèi)信貸功能定位，強(qiáng)化風(fēng)險防控，發(fā)揮特色優(yōu)勢，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　?。ㄈ┥辖凰笕虒扇?、客戶交易、投行業(yè)務(wù)自查

　　據(jù)界面報道，記者獲悉，上交所組織券商開展12月的自查工作，包括客戶交易行為、兩融業(yè)務(wù)、客戶適當(dāng)性管理、交易及相關(guān)系統(tǒng)管理、承銷保薦業(yè)務(wù)等，督促券商查找業(yè)務(wù)管理薄弱環(huán)節(jié)并積極整改落實(shí)。其中兩融業(yè)務(wù)包括融券持續(xù)管理工作是否到位，針對融券后大宗買入、定增等情形，是否開展持續(xù)核查，核查覆蓋面是否全面等，是否針對融券“T+0”交易行為開展監(jiān)控，是否對融券“T+0”進(jìn)行前端控制；投行業(yè)務(wù)方面，主承銷商是否勤勉盡責(zé)，是否通過承銷費(fèi)用分成、簽訂抽屜協(xié)議或口頭承諾等其他利益安排，誘導(dǎo)投資者或向投資者輸送不正當(dāng)利益，是否將投行類業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、執(zhí)業(yè)質(zhì)量、合規(guī)情況等納入薪酬收入的考慮因素等等。交易所將擇機(jī)安排抽查，對自查工作不到位、不客觀的，將采取相應(yīng)的自律管理措施。

　　（四）金融監(jiān)管總局：“償二代二期”過渡期可延長一年，堅持一司一策

　　12月20日，金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于延長保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）實(shí)施過渡期有關(guān)事項的通知》，明確，原定2024年底結(jié)束的保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）過渡期延長至2025年底。對于因新舊規(guī)則切換對償付能力充足率影響較大的保險公司，可于2025年1月15日前與金融監(jiān)管總局及派出機(jī)構(gòu)溝通過渡期政策，金融監(jiān)管總局將于2025年2月底前一司一策確定過渡期政策。原已享受過渡期政策的單家保險公司，2025年過渡期政策原則上不得優(yōu)于保險公司原過渡期最后一年享受的政策。

　　三、?風(fēng)險事件概覽

　　西安銀行因違反多項金融管理規(guī)定被重罰，涉及支付結(jié)算、反洗錢等多個方面。廈門市鑫鼎盛控股有限公司因通過“快手”平臺公開薦股而受到監(jiān)管點(diǎn)名。公募基金前高管因勞動合同糾紛起訴公司，這一案件涉及勞動合同的履行和賠償問題。華安財險因數(shù)據(jù)不真實(shí)等違法違規(guī)行為被罰。

　?。ㄒ唬┪靼层y行被罰379.2萬元：違反支付結(jié)算、反洗錢、貨幣金銀、國庫及征信管理規(guī)定

　　中國人民銀行陜西省分行行政處罰決定信息公示表顯示，西安銀行股份有限公司因違反支付結(jié)算、反洗錢、貨幣金銀、國庫及征信管理規(guī)定，被罰款379.2萬元。陳某梅（時任西安銀行股份有限公司運(yùn)營管理部總經(jīng)理）、翟某松（時任西安銀行股份有限公司合規(guī)部總經(jīng)理）、秦某（時任西安銀行股份有限公司反洗錢中心總經(jīng)理）三人對西安銀行股份有限公司違反反洗錢管理規(guī)定的行為負(fù)有責(zé)任，分別被罰款4.5萬元、1萬元、4.5萬元。

　?。ǘ┩ㄟ^“快手”公開薦股！這家公司被監(jiān)管點(diǎn)名，董事長也領(lǐng)罰

　　一年多時間內(nèi)，員工通過“快手”平臺公開薦股，公司、員工和董事長悉數(shù)領(lǐng)罰。近日，廈門證監(jiān)局披露，2023年6月至2024年7月期間，第三方投顧公司廈門市鑫鼎盛控股有限公司的員工，通過“快手”平臺公開分析和推薦個股。違反了《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定。由此，廈門市鑫鼎盛控股有限公司被責(zé)令改正，該公司董事長兼總經(jīng)理因負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)和管理責(zé)任，被采取監(jiān)管談話的監(jiān)督管理措施，相關(guān)員工則被監(jiān)管出具警示函。

　　（三）拖欠賠償款？公募前高管起訴公司！

　　上海市高級人民法院網(wǎng)日前新增一起勞動合同糾紛案。該案件案號為“（2024）滬0115民初102646號”，原告為劉冬，被告方為瑞達(dá)基金管理有限公司，上海市浦東新區(qū)人民法院預(yù)定于2025年1月14日開庭審理。一位接近瑞達(dá)基金的知情人士張某對記者透露，原告劉冬曾為瑞達(dá)基金的首席信息官（CIO），后擔(dān)任瑞達(dá)基金上海分公司負(fù)責(zé)人。信息顯示，此次案件的案由為“勞動合同糾紛”。“大概率是合約到期了，公司選擇不再續(xù)約，但賠償金也沒有給到位?！睆埬惩嘎叮皠⒍诼殨r就對公司頗有微辭了。”

　?。ㄋ模┤A安財險及相關(guān)責(zé)任人因數(shù)據(jù)不真實(shí)等被罰114萬元

　　12月16日，金融監(jiān)管總局深圳監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息，華安財險因數(shù)據(jù)不真實(shí)、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款和保險費(fèi)率的違法違規(guī)行為，機(jī)構(gòu)被罰100萬元，一名相關(guān)責(zé)任人被警告并被罰款14萬元。