專題：2025浦江金融發(fā)展論壇暨上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室年會(huì)

　　1月14日金融一線消息，2025浦江金融發(fā)展論壇暨上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室年會(huì)1月11日在上海舉行。恒豐銀行首席信息官徐彤出席并發(fā)表主旨演講。 ??????????

　　徐彤表示，科技金融不僅是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的核心動(dòng)力，也是我們未來發(fā)展的重要方向。中小銀行選擇科技金融不僅是一次戰(zhàn)略上的契合，更是基于與科技企業(yè)之間獨(dú)特的匹配性與默契。

　　徐彤認(rèn)為，科技金融作為五篇大文章連接科技與產(chǎn)業(yè)，承載著推動(dòng)新的生產(chǎn)力發(fā)展的重要使命。對(duì)此恒豐銀行結(jié)合自己的實(shí)踐，也總結(jié)了三個(gè)方面的感悟。

　　一是科技金融承載著新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的使命，部門經(jīng)濟(jì)邏輯的新飛躍。

　　二是科技金融與銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型深度關(guān)聯(lián)，是實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型與發(fā)展的關(guān)鍵抓手。

　　三是科技金融在產(chǎn)業(yè)升級(jí)與新質(zhì)生產(chǎn)力關(guān)系構(gòu)建中發(fā)揮著核心的作用。

　　以下為徐彤發(fā)言全文：

　　尊敬的梁濤主席、李揚(yáng)理事長，陳局長，張為忠董事長，也非常感謝曾剛主任邀請(qǐng)恒豐銀行到論壇來分享一下我們的一些初步的思考。張為忠董事長之前是我在建行的直接領(lǐng)導(dǎo)，我也在建行工作了30年，做股份成了建行的一個(gè)品牌。我也是今年年初剛剛協(xié)助我們的行長開始分管普惠業(yè)務(wù)。恒豐銀行做了一個(gè)嘗試，讓首席信息官協(xié)助分管零售個(gè)貸和普惠，總體也是要把技術(shù)支持體系融入到業(yè)務(wù)中間去，所以可能業(yè)務(wù)還不熟，我照著稿子把一些想法給大家分享一下，尤其陳局長原來在山東的時(shí)候，也是分管科技，參加很多論壇都是跟陳局長一起分享科研，今天是分享一下業(yè)務(wù)，這有點(diǎn)班門弄斧。

　　那么2019年恒豐銀行改革重組以后，我們確實(shí)不斷的在思考，該如何找到適合恒豐銀行這樣一個(gè)不大不小的這么一個(gè)銀行的道路。經(jīng)過這幾年的實(shí)踐，我們也深刻的認(rèn)識(shí)到，科技金融不僅是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的核心動(dòng)力，也是我們未來發(fā)展的重要方向。中小銀行選擇科技金融不僅是一次戰(zhàn)略上的契合，更是基于我們與科技企業(yè)之間獨(dú)特的匹配性與默契。從政治上看，國家高度重視科技金融在推動(dòng)科技創(chuàng)新，產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中的重要作用。黨中央國務(wù)院多次強(qiáng)調(diào)，要加快完善科技金融的政策體系，推動(dòng)科技與金融的深度融合，從融資支持到科技成果的轉(zhuǎn)化，資金的設(shè)立，再到資本市場功能優(yōu)化和全生命周期的金融保障，這些政策無不彰顯了國家所以科技金融的高度重視。

　　科技金融作為5篇大文章連接科技與產(chǎn)業(yè)，承載著推動(dòng)新的生產(chǎn)力發(fā)展的重要使命。對(duì)此恒豐銀行結(jié)合自己的實(shí)踐，也總結(jié)了三個(gè)方面的感悟。

　　一是科技金融承載著新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的使命，部門經(jīng)濟(jì)邏輯的新飛躍。

　　二是科技金融與銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型深度關(guān)聯(lián)，是實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型與發(fā)展的關(guān)鍵抓手。

　　三是科技金融在產(chǎn)業(yè)升級(jí)與新質(zhì)生產(chǎn)力關(guān)系構(gòu)建中發(fā)揮著核心的作用。

　　那么這些年我們通過戰(zhàn)略產(chǎn)品和數(shù)字運(yùn)營，三者的逐漸融合，不斷提升科技金融的供給之下，實(shí)現(xiàn)了從頂層設(shè)計(jì)到落地的一個(gè)閉環(huán)管理。那么戰(zhàn)略層面上，在機(jī)制上制定實(shí)施了科技金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案，我剛對(duì)照看了一下，和浦發(fā)銀行和南京銀行相比，我們可能也才是剛剛起步。

　　通過有效的政策傳導(dǎo)，主要是要構(gòu)建一個(gè)總行到分支的跨部門跨條線的總分的知識(shí)體系，可能傳統(tǒng)的這種總分制和部門制，我們感覺還是很難支持科技金融的發(fā)展。那么24年，恒豐銀行的科技型企業(yè)的貸款余額和客戶數(shù)較年初增長了30%。產(chǎn)品方面提供了接力式的服務(wù)，構(gòu)建了全融資全產(chǎn)品、全周期、全鏈條、全服務(wù)、全生態(tài)的六位一體的一個(gè)金融服務(wù)模式。我特別同意張為忠董事長的一個(gè)概念，我們現(xiàn)在也是一直在思考銀行到底是做產(chǎn)品還是做產(chǎn)品，產(chǎn)品確實(shí)是我們的一個(gè)基礎(chǔ)，但是客戶，產(chǎn)品，渠道這樣的一個(gè)綜合的服務(wù)體系，可能是我們未來的一個(gè)發(fā)展方向。所以在傳統(tǒng)的信貸支持基礎(chǔ)上，我們?nèi)ツ陝?chuàng)新的推出了數(shù)據(jù)資產(chǎn)的一個(gè)質(zhì)押業(yè)務(wù)，為輕資產(chǎn)重?cái)?shù)據(jù)的企業(yè)提供了一個(gè)可行的融資解決方案，去年也在上海把數(shù)據(jù)資產(chǎn)的質(zhì)押業(yè)務(wù)，在數(shù)據(jù)交易大會(huì)上做了一個(gè)案例的分享，不僅滿足了企業(yè)的融資的需求，還積累了一定的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，也能在這一個(gè)市場里面找到一個(gè)細(xì)分的領(lǐng)域，秉持投早投小投長期投硬科技的監(jiān)管指導(dǎo)。恒豐銀行發(fā)揮數(shù)據(jù)要素的價(jià)值，打造了通用加專屬線上加線下的產(chǎn)品體系，特別是針對(duì)科技型的企業(yè)，推出了恒惠科創(chuàng)貸，恒業(yè)科創(chuàng)貸、場景景快貸專屬產(chǎn)品。我們確實(shí)現(xiàn)在也在思考傳統(tǒng)的大的信貸的這種重抵押重財(cái)務(wù)報(bào)表的方式，是不是要和這種場景進(jìn)行全面的融合，所以要進(jìn)一步的提升這種專屬產(chǎn)品的摸索，提升控制效率。

　　那么今天我特別想跟大家分享的是我們嘗試著在做數(shù)字運(yùn)營的這樣的一個(gè)概念。其實(shí)運(yùn)營是銀行的一個(gè)傳統(tǒng)的機(jī)制性的業(yè)務(wù)，就好比我們的住房，高端的樓盤如果沒有一個(gè)好的物業(yè)可能它的持續(xù)性和保值增值是不夠。所以2024年的恒豐銀行嘗試著為科創(chuàng)企業(yè)提供一個(gè)數(shù)字運(yùn)營的這么樣體系。秉承伴企同行，挖掘企業(yè)的需求，優(yōu)化產(chǎn)品與服務(wù)模式，主要是構(gòu)建了實(shí)客，識(shí)客，獲客和粘客這么一個(gè)運(yùn)營的服務(wù)體系。識(shí)客方面，傳統(tǒng)的信用評(píng)價(jià)方式已經(jīng)無法有效的滿足科技企業(yè)的需求。為此我們嘗試構(gòu)建起一套，以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)的時(shí)刻體系，我們優(yōu)化評(píng)級(jí)模型，提升企業(yè)科技能力，即可及成長屬性在客戶評(píng)價(jià)中的決策權(quán)重，構(gòu)建更加合理的信用評(píng)價(jià)模型。我們強(qiáng)化數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，用科技賦能客戶的篩選，依托公共數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)、互聯(lián)數(shù)據(jù)等多維資源，不斷豐富和完善評(píng)價(jià)指標(biāo)庫。那么今天參加論壇的安碩，我們就采用了一種聯(lián)合運(yùn)營和分潤的方式去做客戶運(yùn)營，產(chǎn)品流程運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營，不僅僅是把一個(gè)科技開發(fā)的企業(yè)作為我們的一個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)的提供商，而是發(fā)揮各自的優(yōu)勢，把銀行本身做金融的服務(wù)提供和科技企業(yè)去做運(yùn)營的這樣的優(yōu)勢進(jìn)行一種結(jié)合和嘗試，我們不是甲乙雙方，我們是一種對(duì)沖的方式。對(duì)于我們提供的運(yùn)營的能力，其實(shí)也是這個(gè)企業(yè)本身的利潤獲得的一種方式。

　　第三，我們加強(qiáng)產(chǎn)品的適配，滿足企業(yè)的差異化的需求，涉及到科創(chuàng)企業(yè)的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，開發(fā)了基于數(shù)據(jù)的與專家經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合的科創(chuàng)貸的產(chǎn)品，依托大語言的模型，自動(dòng)生成的盡調(diào)報(bào)告，通過系統(tǒng)加人工輔助的方式，對(duì)科創(chuàng)型的中小企業(yè)提供差異化的這種需求。

　　那么觸客是我們連接企業(yè)理解需求精準(zhǔn)服務(wù)的一個(gè)重要的環(huán)節(jié)。我們通過線上、渠道實(shí)現(xiàn)一個(gè)流程的服務(wù)提供能力。通過掛圖作戰(zhàn)的機(jī)制，探索建立科創(chuàng)的觸客的指引，通過一站式獲取企業(yè)的評(píng)分及預(yù)授權(quán)預(yù)授信，工商基本信息、經(jīng)營信息、科創(chuàng)能力等場景信息，不斷優(yōu)化企業(yè)的畫像，逐步挖掘企業(yè)融資的需求和服務(wù)的價(jià)值點(diǎn)。在線下的觸達(dá)方面，我們聚焦產(chǎn)業(yè)的集群和園區(qū)，實(shí)現(xiàn)批量的服務(wù)。今年以來，我們成功參與并承辦了專精特新企業(yè)播種行動(dòng)全國的首站活動(dòng)。在活動(dòng)中面向山東省的中小企業(yè)，發(fā)布專屬的服務(wù)方案，提供融資+融智的綜合支持，幫助企業(yè)切實(shí)感受到科技金融的便利和效能。通過線上、線下一體化的聯(lián)動(dòng)模式，不僅能夠觸達(dá)客戶，更能在接觸中發(fā)現(xiàn)客戶的需求潛力，為企業(yè)提供有溫度更有深度的金融服務(wù)。

　　獲客方面，通過強(qiáng)化內(nèi)外的聯(lián)動(dòng)，我們構(gòu)建了鏈+群+圈的金融科技的服務(wù)新生態(tài)，實(shí)現(xiàn)從單一客戶營銷向產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)集群和區(qū)域生態(tài)的系統(tǒng)化的服務(wù)轉(zhuǎn)變。我們緊密對(duì)接工信科技等主管部門，聚焦國家級(jí)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群，對(duì)重點(diǎn)企業(yè)開展?fàn)I銷，同時(shí)引入政府性的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金等增信的措施，進(jìn)一步提升服務(wù)小微企業(yè)的能力，為更多企業(yè)提供穩(wěn)定可靠的金融支持。我們嘗試著通過拓展政務(wù)數(shù)據(jù)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)等信息資源，與權(quán)威機(jī)構(gòu)合作，引入全國的科技型企業(yè)的名單庫和產(chǎn)業(yè)圖譜，打造科技型企業(yè)的營銷地圖，結(jié)合大數(shù)據(jù)的分析，篩選出優(yōu)質(zhì)的專精特新企業(yè)的潛在服務(wù)名單下發(fā)給分行，用這種方式賦能給基層的客戶經(jīng)理按圖索驥，明顯能夠提升精準(zhǔn)營銷的效率。

　　我們以鏈長企業(yè)為核心，圍繞重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈和科創(chuàng)改革的金融試驗(yàn)區(qū)，加大供應(yīng)鏈金融服務(wù)的推動(dòng)力度?？赡苕滈L的企業(yè)不是恒豐能夠承擔(dān)得了的客戶，但是我們順著鏈去提供供應(yīng)鏈的金融服務(wù)，尤其是今年去年破題了下游的容易為大家所忽視的供應(yīng)鏈提供了恒依戀的這么一個(gè)產(chǎn)品。那么去年我們恒依戀產(chǎn)品的科技型小微企業(yè)的貸款增幅超過了37%。粘客不僅僅是客戶的流程，更是通過深度服務(wù)構(gòu)建信任與生態(tài)。融資是銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)的起點(diǎn)，那么我們嘗試著以融資為切口，延展到代發(fā)工資、支付結(jié)算等多維度的金融服務(wù)。所以我也慢慢理解了，我們董事長既讓我協(xié)管了零售個(gè)貸私人銀行業(yè)務(wù)，又?jǐn)y款普惠業(yè)務(wù)，可能就是要把這種融資加融商公司聯(lián)動(dòng)，由融資為起點(diǎn)，逐步的切入到企業(yè)背后的客戶服務(wù)的這么一個(gè)思路和想法，用專業(yè)服務(wù)和貼心的支持，增強(qiáng)客戶的粘性。圍繞產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)與上下游企業(yè)，我們通過信貸支持支持促進(jìn)整個(gè)鏈條的健康發(fā)展，實(shí)際上是幫助銀行的服務(wù)從單一的產(chǎn)品能夠拓展為綜合化的支持。我們嘗試著推出走訪一批、識(shí)別一批、儲(chǔ)備一批、培育一批、支持一批，這么5個(gè)一批的業(yè)務(wù)推動(dòng)機(jī)制，為不同發(fā)展階段的企業(yè)提供分層分類的服務(wù)，從初創(chuàng)、企業(yè)到成熟企業(yè)，都能夠制定與其發(fā)展階段相匹配的金融支持，力爭企業(yè)在全生命周期內(nèi)都能獲得恒豐銀行持續(xù)的金融賦能。

　　回顧過往，恒豐銀行始終深入貫徹中央金融工作會(huì)議的精神，落實(shí)黨中央國務(wù)院的各項(xiàng)決策部署，將科技金融作為核心的戰(zhàn)略方向，不斷的探索創(chuàng)新，全力做好科技金融這篇大文章。

　　展望未來，我們將以專業(yè)更專、服務(wù)更優(yōu)、客戶滿意、效率更高，發(fā)展卓越為目標(biāo)，持續(xù)推動(dòng)科技金融高質(zhì)量的發(fā)展。科技金融的發(fā)展離不開多元化的視角與更加開放的合作精神。我也希望通過這一次論壇，誠摯的與各位同行大咖攜手共同探索科技金融的新模式，新路徑。為服務(wù)國家戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入更多的活力與力量。

　　謝謝大家。